社保缴纳延长到20年，普通人多交83754元！要活到90岁才能回本

_老实人 · 发表于 2024-10-21 02:46:18

近期，国家正式对外宣布了关于延迟退休政策及调整社会保险缴纳年限的重要改革举措，这一系列决定迅速在社会各界引发了广泛热议，特别是在网络平台上成为了热议焦点。具体而言，此次政策调整要点如下：

延迟退休新政策概要

1.n** x职工退休年龄调整：自新政实施起，n** x职工的法定退休年龄将逐步过渡至63岁。特别是针对1965年及以后出生的n** x员工，将依据“每四年内逐月递增”的原则，逐步实现延迟退休的目标。

2.n* x职工退休年龄变动：针对不同出生年份的n* x员工，采取了差异化的延迟方案。其中，原本计划于55岁退休的n* x员工（如1970年及以后出生者），将逐步延长至58岁退休，采用与n** x相同的“每四年内逐月递增”原则；而原计划50岁退休的n* x员工（如1975年及以后出生者），则将按“每两年内逐月递增”的节奏，延迟至55岁退休。

3.社会保险缴纳年限延长：除了退休年龄的调整外，新政还规定将社会保险（简称“社保”）的最低缴纳年限从原有的15年提升至20年，此举旨在增强社会保障体系的可持续性和覆盖范围。

政策影响分析与讨论

1.对有固定就业单位的职工影响有限：对于在正规单位工作的员工而言，社保缴纳本就是法定福利，由企业和个人共同承担，因此延长退休时间和社保缴纳年限，在享受相应劳动保障的同时，实际经济负担变动不大，总体上能保持较好的工作与生活平衡。

2.灵活就业群体面临挑战需慎重考量：我国约有2亿灵活就业人员，包括个体户和自由职业者，他们的社保费用通常需要自行全额承担。新政实施后，随着缴纳年限的增加，这些群体的经济压力将显著上升，需更加细致规划个人财务与养老策略。

3.多缴五年社保的经济考量：以深圳地区为例，一名自由职业者按当前标准，每月需缴纳的各项社保费用合计约为1395.91元。若将这一数额延展至五年，累积金额不容忽视，因此灵活就业者在决定如何应对此变化时，需充分考虑个人的经济状况和未来规划。

综上所述，国家延迟退休政策及社保缴纳年限的调整，是一项复杂而深远的社会改革，它不仅关系到每个劳动者的切身利益，也直接影响着社会的整体稳定和发展。因此，各方应充分理解政策意图，结合自身实际情况，理性应对变化，共同推动社会保障体系的进一步完善。

灵活就业者社保负担与策略分析

在当前社会经济环境下，灵活就业已成为一种重要的就业形态，然而，这一群体在享受工作灵活性的同时，也面临着社保缴纳方面的独特挑战。具体而言，灵活就业者每年需额外承担高达83,754.78元的社保费用，相较于传统单位职工，其缴费比例更高，而个人账户划入比例却仅为21%，这直接导致了养老金领取时的差距。

一、灵活就业者社保现状分析

灵活就业者每月需自行承担1,395.91元的社保费用，这一数字显著高于部分单位职工由企业与个人共同分担的比例。更重要的是，尽管缴费金额不菲，但仅有小部分资金能直接进入个人账户，用于未来的养老金发放，这无疑加重了灵活就业者的经济负担，并影响了其退休后的生活质量。

二、针对灵活就业者的策略建议

1.已参保者：持续缴纳，稳定保障

对于已经加入社保体系的灵活就业者而言，保持缴费的连续性和稳定性至关重要。社保制度为参保人提供了基本的生活保障，特别是在老年时期，养老金将成为重要的经济来源。因此，已参保者应继续按时足额缴纳社保费用，以确保未来的养老权益不受影响。

2.未参保者：理性规划，自主储蓄

对于尚未加入社保体系或参保年限较短的灵活就业者，建议根据自身经济状况进行理性规划。

一方面，可以考虑通过个人储蓄、投资等方式积累养老资金；

另一方面，也可以关注ZF推出的各类养老保障政策，如个人养老金账户等，以多元化方式构建养老保障体系。

以深圳地区为例，若按当前自费缴纳标准计算，20年社保费用总计约335,019.12元，而领取退休金需近19年才能收回本金。然而，若考虑到退休金发放期间的利息收益（如按年化4%计算），则实际收益将更为可观。

3.谨慎选择商业保险

对于非金融保险行业的灵活就业者而言，购买商业养老保险需格外谨慎。商业保险产品种类繁多、条款复杂，且往往伴随着较高的费用支出。相比之下，国家背书的社保制度具有更高的可靠性和稳定性。因此，建议灵活就业者在购买商业保险前充分了解产品特性、比较不同方案的成本与收益，并优先考虑加入社保体系以获取基本保障。

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